1. 소액생계비대출이란?
경기 불황 속에서 생계를 유지하기 위해서 돈을 마련하고자 하는 사람들이 많습니다. 이전의 부동산 호황속에서 이른바 “영끌”을 하여 대출을 받았다가 고배를 마신 분이나, 가족구성원 중 누군가 편찮아 병원비를 지출해야 한다든지, 일자리를 마련하기 위해 고군분투하는 청년도 있을 것입니다.
이러한 상황 속에서 정말 돈이 필요하지만, 부득이하게 어쩔 수 없이 불법대부업에 손을 뻗어 무담보사채를 받아쓰는 경우가 발생 할 수 있습니다. 그러나 미등록대부업체는 대출을 받는 자의 주변연락처를 받아, 법정최고이율 20%를 아득히 넘는 이자를 붙여 막대한 이자를 요구합니다. 변제를 못할 시 막대한 연체이자를 붙이고, 주변인에게 알린다고 협박하는 방식 등을 이용하죠. 위기에 몰린 피해자는 협박에 못이겨 다른 대부업체에서 돈을 빌려 빚을 갚고, 무한한 굴레에 빠지게 되는 이른바 돌려막기를 하게 되는데, 이는 결국 막심한 피해로 돌아오게 됩니다.
소액생계비대출이란 이렇게 상황이 여의치 않아 불법사금융대출에 손을 뻗어 입는 피해를 최소화하기 위해 출시된 대출상품으로, 서민금융진흥원에서 운영하고 있습니다.
그러면 국가 금융위원회 산하 서민금융진흥원에서 운영하는 소액생계비대출에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
2. 지원대상
소액생계비대출의 지원대상은 신용평점이 하위 20%이면서 연소득이 3500만원 이하인 만 19세 이상의 성인이라면 누구나 신청할 수 있습니다.
신용평점은 KCB기준 700점, NICE기준 749점 이하입니다.
✅대출상담 과정에서 도박 같은 사행성 용도나, 상환 의지에 따라 대출이 어려울 수 있으니 상담을 해보시는 것을 추천드립니다.
✔️현재 다른 대출이 연체중이신 분은 본 대출 신청 시 채무조정 상담을 받지 않으시면 성실상환 금리 인센티브나, 추가대출 및 만기연장이 제한되오니, 이 점 참조바랍니다.
3. 최대한도
서민금융진흥원에서 운영하는 소액생계비대출의 최대한도는 1인당 최대 100만원 입니다. 다만, 최초 이용 시 최소 50만원 대출 가능하며 6개월간 정상적으로 이용 시, 추가대출 1회 가능합니다.
✅다만, 특정용도(주거·의료·교육비 등)의 경우 이용 시 최대 100만원 대출 가능합니다! 용처를 증빙하는 경우 처음부터 한 번에 100만원을 빌릴 수 있는 것입니다.
4. 금리
국가 금융위원회 산하 서민금융진흥원에서 운영하는 소액생계비대출의 금리에 대해 알려드리겠습니다.
소액생계비대출은 연 15.9%이며, 단일금리입니다.
다만, 성실하게 상환 할 시 6개월마다 금리가 3.0%p 인하되며, 그렇게 인하될 시 최저 연 9.9%의 금리로 이용할 수 있게 됩니다.
또한 서민금융진흥원에서 운영하는 금융교육을 이수할 시 0.5%p 우대금리가 있다는 점도 알아가시면 좋겠네요~
금융교육은 신용관리(5분), 채무관리(8분), 불법사금융 예방(5분)이 있는데요, 이 중 하나만 이수해도, 즉 5분만 투자하면 0.5% 우대금리를 챙길 수 있다고 하니 놓치지 않으셨으면 좋겠습니다.
또한 추가 대출 시에는 연 12.9%의 금리가 적용됩니다.
5. 신청방법
다음으로는 소액생계비대출의 신청방법에 대해 알아보겠습니다.
소액생계비대출의 신청방법은
대출자격조회 > 센터 상담예약 > 상담 및 대출신청의 과정으로 진행됩니다.
5.1 대출자격조회
- KCB나 NICE에서 본인의 신용평점을 확인한다
- KCB 700점, NICE 749점 이하인지 확인한다.
- 본인이 만 19세 이상이고, 연소득 3500만원 이하인지 확인한다.
5.2 센터상담예약
- 센터 상담시간은 매주 월~금(09시~20시)이다.
- 상담시간 내에 국번없이 1397 또는 여기에서 상담예약을 한다.
이후 예약일에 센터에 방문하여 대출을 신청하시면 됩니다.
6. 구비서류
센터 방문하여 상담 및 대출신청 시에는 신분증과 대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본을 지참하셔야 합니다.
7. 상환방법
소액생계비대출의 상환방법은 1년 만기일 상환이며, 중도에 상환할 시 수수료는 없습니다.
✅성실하게 상환할 시 최대 5년 이내로 만기를 연장할 수 있습니다.
8. 마무리
지금까지 국가 금융위원회 산하 서민금융진흥원에서 운영하는 대출상품인 소액생계비대출에 대해 알아보았습니다. 항상 대출을 할 시에는 조건을 꼼꼼하게 읽어보신 후 받는 것을 권장드리며, 미등록불법대부업은 꼭 조심하시길 바랍니다.
소액생계비대출을 받으시려는 만 19세 이상 만 34세 이하이신 분께서는 한도와 조건이 상대적으로 좋은 햇살론유스도 있으니 함께 보시면 좋겠습니다.
좋은 조건의 대출을 통해 급한 금전적 문제를 해결하길 바라며 글을 마칩니다.
감사합니다.